Источник: пресс-служба банка Хлынов
Случайность или намеренная ошибка: как вернуть ошибочный перевод и разоблачить схему мошенников — разбираемся с экспертом.
В 2024 году через Систему Быстрых Платежей было проведено 13,4 млрд операций. Каждый день нами совершается свыше 45 миллионов операций, однако все ли из них поступят на корректный счет и не имеют злого умысла? Эксперт Андрей Попов, начальник отдела информационной безопасности банка Хлынов, рассказал, какие действия предпринять, если вы ошиблись цифрой в номере карты и перевели деньги неправильному получателю.
Алгоритм действий в случае совершения ошибочного перевода
Отмечу, что в соответствии со ст. 1102 ГК РФ, имущество, полученное за счет другого лица без каких-либо законных оснований, является неосновательным обогащением и должно быть возвращено собственнику. Эта норма распространяется и на банковские переводы, что позволяет отправителю абсолютно обоснованно требовать возврата перечисленной по ошибке суммы.
Предположим, что при заполнении реквизитов вы неверно указали одну цифру номера карты и в результате деньги ушли совершенно незнакомому человеку. Если он отказывается возвращать средства либо у вас вовсе нет его контактов, то рекомендуем действовать следующим образом.
Обратитесь в банк
Для начала сообщите о произошедшем в свой банк и запросите справку о совершенной операции — в ней будут указаны первые и последние цифры карты получателя, что позволит второй кредитной организации быстро найти перевод. Далее обратитесь в банк получателя и попросите отменить операцию.
Шансов на благоприятный исход объективно немного, ведь почти все операции, в частности, переводы по номеру телефона, выполняются мгновенно. Если деньги уже зачислены на счет получателя, то банк не вправе по собственной инициативе отменять транзакцию. В таком случае, когда получатель выступает против возврата, вернуть деньги можно только в принудительном порядке как неосновательное обогащение.
Напишите заявление в полицию (при отсутствии информации о получателе)
Чтобы вернуть деньги через суд, нужно знать ФИО и место жительства ответчика. Ни один банк ни при каких условиях не станет сообщать эти конфиденциальные сведения простому человеку. Поэтому, если данная информация неизвестна, придется обращаться за помощью в полицию.
Для этого подайте заявление с требованием возбудить уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) или присвоения чужого имущества (ст. 160 УК РФ) — квалификация в данном случае не имеет никакого значения. Максимально подробно опишите всю ситуацию и не забудьте указать номер карты (счета, телефона), на которую был отправлен перевод.
Далее сотрудники проведут проверку, направят соответствующие запросы в банки и установят личность получателя. В возбуждении уголовного дела с высокой вероятностью будет отказано по причине отсутствия состава преступления. Обжаловать решение не стоит — просто подавайте ходатайство об ознакомлении с материалами проверки. Если сотрудники работали добросовестно, то вы обязательно увидите ФИО получателя, его адрес регистрации, номер телефона и т.д.
Идите с иском в суд
Главная задача в рамках судебного процесса — доказать ошибочность перевода. В этом помогут выписки и ответы из банка, а также документы из полиции. В свою очередь получателю нужно будет обосновать наличие законных оснований для владения деньгами — при отсутствии таковых это практически нереально.
По итогу, если все сделать правильно, суд обяжет получателя вернуть перевод. При желании также можно требовать уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ.
Учтите, что процесс возврата денежных средств может значительно растянуться. С учетом обращения в полицию и последующих судебных разбирательств может уйти до года и даже больше.
Как быть, если сам получил ошибочный перевод от неизвестного
Равно как и ошибка при переводе, неожиданное пополнение счета неизвестным также может стать причиной проблем. Нередко «ошибочные» переводы являются намеренными действиями мошенников. Вот некоторые из распространенных схем:
-
Поддельное уведомление — мошенники якобы от банка рассылают сообщения о пополнении счета. Далее они просят вернуть деньги: если человек соглашается, то он не возвращает чужое, а отправляет свои средства.
-
Реализация преступных схем — злоумышленники действительно отправляют деньги, а затем просят вернуть их, но на другую карту или счет. Если пойти навстречу, можно стать соучастником преступной схемы, например, по отмыванию денежных средств или финансированию запрещенной деятельности.
Вполне возможно, что перевод действительно ошибочный и у отправителя нет злого умысла. Однако даже в таком случае важно действовать правильно. Самое главное — не тратьте чужие деньги, они не принадлежат вам и могут быть взысканы собственником. Также не нужно никуда переводить средства и пытаться напрямую связаться с отправителем. Вместо этого сохраните все уведомления и документы о переводе и сообщите о произошедшем в банк.
Источник: https://www.audit-it.ru/